| 标题：如何加强县域支行“三农”信贷业务可持续发展问题之探析 |
| 如何加强县域支行“三农”信贷业务可持续发展问题之探析 内容摘要：s_会议提出，城乡二元结构是制约城乡发展一体化的主要障碍。必须健全_机制，形成以工促农、以城带乡、工农互惠、城乡一体的新型工农城乡关系，让广大农民平等参与现代化进程，因此，县域在国家和地区发展中的地位日益突出，县域间的竞争也日趋激烈，促进城镇化建设和推动城乡发展一体化进程，离不开县域银行的“三农”信贷支持，农业银行有覆盖城乡的网点网络优势，而面向“三农”，服务“三农”是_、_赋予农业银行的神圣使命，如何深入拓展县域“三农”蓝海市场，加快促进“三农”信贷业务持续、较快、健康发展，解决当前服务县域“三农”信贷业务中面临的突出问题，全面实现县域和“三农”业务的升级、转型与突破，是目前我行夯实“面向三农”市场定位、建设城乡一体化的全能型国际金融企业的重要组成部分，本文对就如何推动县域行“三农”信贷业务可持续发展问题作一探析。 关键词：“三农”信贷业务 可持续发展 制约因素 风险防控 一、加强县域行“三农”信贷业务可持续发展的现实意义 县域市场是农业银行市场布局的基础，农业银行支持县域经济发展,发挥县域商业金融主渠道作用具有客观必然性，县域经济蕴藏巨大发展潜力和业务经营商机，随着国家对城镇化建设的投入不断加大,县域经济的基础不断夯实,县域经济全面发展的新格局逐步形成，我行由于县域网点占全行网点总数的60%以上，进一步开拓县域信贷市场是农行拓展新业务 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略1055字，正式会员可完整阅读）…… （二）信贷业务的运行成本高。“三农”客户信贷需求时间急、金额小、用信频、期限短的特点，决定了在提供信用服务时要占用更多的人力资源、设备资源和物理网点资源。显而易见，一定量的“三农”信贷业务需要更多的资本投入来支撑，其运行成本要高于城市信贷业务。 （三）信贷业务分散、运作层次低、管理难度加大。为提高办贷效率，增加“三农”信贷投放，农业银行将按照低平台、短流程、高效率、能控险的目标要求，在信贷风险管理机制、信贷准入门槛、评级、授信、产品、流程、审批、授权等方面进行创新，导致信贷业务的经营管理层次下移，责任下移，无疑对目前经营行的信贷队伍和信贷风险管理产生严峻挑战。 （四）信贷业务的担保能力弱，第二还款来源不足。“三农”信贷客户“散、小、弱”，信贷业务的有效抵押担保率低，抵押物处置变现难度大。第三方保证担保能力弱，难以落实还款责任。 三、信贷支持“三农”可持续发展应采取的措施 谋求 “三农”可持续发展，首先要实现农村金融商业可持续发展。要以“三农”发展的多层次需求为中心，从信贷服务可以改革创新的各环节入手，丰富和完善“三农”金融市场体系、信贷产品，如以“公司+基地+农户+担保+保险”为基本模式，不断加大对“三农”发展的信贷支持力度，大力扶持农产品加工龙头企业，促进农民增收，实现双赢局面。 （一）完善信贷机制，加大支农力度，提升县域农行信贷经营方式能力。随着城乡一体化建设中各项惠农政策的落实，农村产业结构调整和城镇化建设步伐将进一步加快，县域农行要由单一负债业务经营方式向资产、负债综合业务经营方式转型。一是更新支农理念。在经营理念上，由传统的农业信贷工作向新时期农业信贷工作转变，由被动的服务管理型向主动的市场营销型转变。二是健全信贷经营机制。上级行要根据县域农行地方经济特点，加大分类指导力度，制定切合县域经济特点的贷款品种及营销方式，引导县域农行按照上级行意图明确营销方向，调整信贷投向。同时完善和创新贷款抵押方式，切实解决“三农”贷款担保难、抵押难的突出问题。三是拓宽信贷投放领域。县域农行在突出支持好农业龙头企业发展和农户小额贷款的同时，应加大对工商业、中小企业、民营企业、外向型企业和农村基础设施建设、农村市场流通体系建设的支持力度，拓宽服务领域。 （二）健全政策机制，政府在财税、金融政策上要对农村金融予以优惠。由于金融机构服务“三农”效益较低，又面临着一定的经营风险，政府必须建立扶持农村金融服务的长效机制。一是尽快落实对农村金融机构的税收优惠政策。建议对凡是达到一定支农要求的县域机构，都给予所得税和营业税优惠。二是建立对特定信贷业务的专项扶持政策。建议对临夏州的养殖户、中药材种植户、发展特色农业的农户及农户小额贷款给予相应的定向补贴。同时要明确补贴的机制和内容，提高补贴资金的利用效率。三是我行县域机构涉农贷款逐年占比不断增高，建议对这些机构适度调低存款准备金率，鼓励其增加涉农贷款投放，实行有差别的风险问责、呆账核销等监管政策。 （三）完善健全抵押担保和风险补偿体系，提高贷款满足率。建议有条件的县域，可建立由政府出资或多方筹资符合“三农”发展需要的中小企业贷款担保中心，积极探索设立农户贷款担保公司、农村小企业担保公司、村级信用担保公司以及农村发展担保基金等组织，专门为相关贷款提供融资平台。政府出台相关“三农”贷款风险财政资金补偿、_、省政府及相关部门出台政策补偿的措施，分担和分散金融机构的信贷风险，提高农户贷款的满足率。 （四）细化管理措施，强化风险防控，提升县域农行风险管理能力。按照《中国农业银行2009年——2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》严格控制信贷风险，妥善处理好支持城乡一体化建设与提高经营效益和强经风险控制的关系，严格贷款准入条件，加强评级授信和授权管理，落实贷后管理责任，确保贷款放得出、收得回、有效益，实现可持续发展。三是完善业绩考评和激励机制，调动县域农行服务“三农”的积极性。建立科学的业绩考评体系，增加支农贷款和小企业贷款的计酬权重，用分配杠杆引导县域农行将支持城乡一体化建设与全面控制风险、调整经营结构、提高质量效益相结合，增强县域农行支持城乡一体化建设的动力。 四、有效防控“三农”信贷业务风险的建议 （一）建立完善“三农”及县域业务风险管理组织体系。在完善农行公司法人治理结构的总体框架下，对“三农”及县域业务风险管理组织体系作出相应的制度安排。县域支行要根据经营规模、管理水平和当地业务发展潜力，合理设置风险控制内设机构和岗位，加强前台营销部门建设，提高服务“三农”的水平，并通过强化对县域支行风险经理、合规经理的垂直管理，推行完善派驻制 ……（未完，全文共5694字，当前只显示2741字，请阅读下面提示信息。收藏如何加强县域支行“三农”信贷业务可持续发展问题之探析） 上一篇：乡十二五工作总结及十三五工作谋划 下一篇：乡党委年度工作概况 相关栏目：综合论文 县域 银行 三农 科技 党务讲话 科学发展 工商 调研报告 |