标题：银行存管P2P资金模式五点制约因素

调查显示“银行存管P2P资金”模式存五点制约因素亟需重视 2015年以来，中信、招商、民生等商业银行纷纷发力P2P存管业务，民生银行自去年2月开放首批4家P2P平台接入“网络交易平台资金存管系统”后，不少国内知名P2P平台都表达了合作意愿。可以说，银行介入P2P资金存管的重要性已经成为行业共识。然而，调查显示，　……（快文网http://www.fanwy.cn省略266字，正式会员可完整阅读）……　   更多相关文章：银行存管P2P资金模式五点制 银行存款先进工作者事迹材料 现金及银行存款管理办法 银行存量不良贷款的分析报告 银行存款业务工作汇报 怎样编制银行存款余额调节表 银行存款内部控制的具体办法 银行存款日记账核对的内容 根据人民银行指定的《金融机构反洗钱规定》，金融机构应按规定实施客户身份识别制度，向中国反洗钱监测中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。而使用虚拟子账户代替个人结算账户的存管银行无法对每个投资人进行细分监测，无法达到反洗钱规定的要求。 三是开户流程缺陷，虚假债权可能性大。目前的大部分P2P 资金存管银行声明，不负责审核网络交易平台所提供的融资人和融资项目的真实性和合法性，不保证融资人和融资项目必然还款，也不保证在平台注册的投资人可以获得平台融资项目下的本金和预期收益。银行只根据用户支付意愿实现资金流转，无需对融资项目一一核实，一旦平台有道德风险，通过伪造借贷合同的方式，同时开通借款人账户，平台依然能自融或者形成资金池，借新还旧模式长期存在。 四是银行门槛高，协议上线运行率低。由于部分银行担心提供存管业务之后成为平台背书，出事后难以推卸责任。所以对该项业务相对谨慎。调查显示，自去年网贷平台管理细则征求意见稿出台以来，银行对于P2P资金存管态度一度变的积极后又收紧。据盈灿咨询的统计数据，今年共有80家平台与之签订了资金存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台数量3%。而与银行签订合作协议的平台真正上线运行的极少，绝大多数处于系统对接和研发阶段。 五 ……（未完，全文共1150字，当前只显示692字，请阅读下面提示信息。收藏银行存管P2P资金模式五点制约因素） 上一篇：在县人民调解协会分会成立大会上的讲话 下一篇：在全县服务业发展暨电子商务工作会议上的表态发言 相关栏目：银行