| 标题：我国当代个人金融需求演化研究 |
| 我国当代个人金融需求演化研究 第一章绪论 1.1选题的理由及意义 发展我国个人金融需求是我国经济发展，国民需求增加导致的必然结果；发展我国个人金融需求是符合国内外银行业发展趋势发展的内在要求和客观需要；加快发展个人金融需求是银行业竞争的必然要求。 改革开放多年来，我国国民收入分配不断向个人倾斜，个人财富在国民生产总值中的比重持续扩大。随着财富的增长，个人不仅需要品种多样的储蓄服务，对各种支付、投资、融资和保障等服务的需求也越来越大。同时，随着消费者新的消费观念的形成，也增加了对个人消费信贷的需求。而且伴随着金融改革的不断深入，个人投资者拥有的债券、股票、基金、外汇等投资品种越来越多，居民投资意识日益加深。家庭和个人正逐渐成为国民经济发展中投资与消费的重要力量，这就要求对个人金融需求演化提供全方位、多层次的研究分析。 为了不断增强企业的竞争能力，伴随金融改革的不断深入，个商业银行纷纷调整自己的经营策略与方针，由过去只注重企业金融业务逐渐转向企业与个人金融需求并重，个人金融需求领域日益成为商业银行新的利润增长点。消费信贷、投资理财等新兴金融业务正成为人们日益关注的热点。这些因素使我国的商业银行的个人金融需求都有了较快的发展。但比较国外发达国家的一些国际性商业银行发展现状与格局，我国的商业银行在这部分还处于起步阶段。因此，进一步研究我国个人金融需求发展策略，国民需 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略1013字，正式会员可完整阅读）…… 到1996年，美国全部商业银行贷款总额中，个人金融需求的比例由1985年的31%上升到45%，其中资产规模前100大银行的相应比例更高。1997 年，花旗银行收入中，零售业务净利润为14亿美元(信用卡6.9亿美元，私人银行1.1亿美元，零售银行业务6亿美元)，占全部净利润19.3亿美元的 72%。 2.2.2国外银行个人金融需求的发展现状 20世纪末，全球银行业并购浪潮此起彼伏，商业银行的规模扩大使个人金融需求的发展创造了更为有利的条件，来自银行同业和非银行业竞争的加剧也是发展个人金融需求的重大诱因，为适应新的竞争形式，_银行纷纷调整发展战略，加速发展个人金融需求，实行个人金融需求的集约化经营。 从需求规模看，个人金融的需求量一般占银行整个业务量的50%左右，最高可达70%；从经营范围看，已经涵盖2了从个人储蓄到消费信贷、证券与基金投资， 再到外汇、保险、租赁与融资，还有个人理财、委托代理、资产管理、财务咨询等众多领域的需求内容；从服务品种看，除了极个别的业务种类外，绝大部分种类的个人金融需求产品数量都不下数十种，多的甚至达到上百种。其中尤以个人金融理财产品最为丰富，其服务品种可达200余种，成为个人金额需求的核心产品； 从利润收入看，一般占银行利润总额的40%以上，最高可达到70%。例如，全球开展个人金融需求规模最大的银行——美国花旗银行：其在全球100个国家设有3400多个分支机构.近年来，该行一半以上的利润来自它所经营的个人金融需求。2002年，花旗银行为扩大个人金融需求，不惜花高价收购了日本第三大消费公司。无独有偶，在世界排名第三的香港汇丰银行控股公司，同年也以140多亿美元的价格，收购了美国的第二大消费融资公司——家庭国际，以扩展其在美的个人金融业务市场。种种迹象表明，以个人理财、个人融资等为主的个人金融业务，已逐步成为_商业银行，特别是大型商业银行的“主业”。 第三章 发达国家商业银行个人金融需求的分析 3.1发达国家商业银行个人金融需求的发展趋势 3.1.1 个人金融需求全球化 20世纪70年代以来，各国的金融_化改革也在不断深入：由放松利率管制到放松金融业务管制，再发展到放松（或部分放松）资本项目管制，极大地促进了金融机构之间的竞争，推动了金融机构向全能化、国际化发展。金融_化改革对全球金融活动、金融机构和金融市场产生了巨大而深远的影响。正是由于各国金融活动的逐步_化以及阻碍资金跨国流动的藩篱被不断拆除，使得本来各自独立运行的各国国内金融，日益融合在全球金融的大潮之中。特别是进入20世纪90年代后,世界一些国家先后不同程度放松了对别国金融机构在本国从事金融业务或设立分支机构的限制,从而促进了各国银行向海外的拓展。1997年末,世界贸易组织成员国签署“金融服务协议”，把允许外国在其境内建立金融服务公司并将按竞争原则运行作为加入该组织的重要条件，进一步促进了各国金融业务和机构的跨国发展。国际金融市场的金融创新和金融_化的深入发展，为跨国银行的大发展提供了物质基础和运行环境。 为了应对日益加剧的金融服务业全球竞争，各国大银行和其他金融机构竞相以扩大规模、扩展业务以提高效益和增强抵御风险能力作为发展新战略 ,国际金融市场掀起了声势浩大的跨国购并浪潮，造就了众多的巨型跨国银行。银行并购使全球金融机构的数量减少，单个机构的规模相对扩大，银行业的集中度迅速提高。据统计，在2001年世界1000家大银行中，前25家大银行的资产约占1000家银行资产的50%左右，而199 6年仅为28%。另外，在过去的十年里，国际银行业的对外资产增长高达57%，年平均递增5. 1%。 3.1.2 个人金融需求全能化 国外银行在混业经营模式下形成了集银行、证券、保险和投资银行业务于一体的多元化发展战略，可以为客户提供更为全面的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。国外各类金融机构提供的个人理财品种丰富多样，并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。他们的私人银行服务涵盖投资规划、合理避税、遗产管理、教育信托、现金管理、继承人教育安排等众多方面。 3.1.3 个人金融需求网络化 随着网络技术的发展，电子/网络银行在便捷性、安全性、速度、成本等方面表现出越来越强的优势。电子/网络银行实现了业务和IT技术有机结合，目前电子 /网络银行业务主要集中在零售业务上，商业性业务也在部分地采用电子/网络银行方式来进行。网上银行让银行与外界的联络更加方便，银行及银行内分支机构之 间的业务往来更容易，银行同客户间的关系更紧密。 网上银行的发展对国外 ……（未完，全文共4740字，当前只显示2633字，请阅读下面提示信息。收藏我国当代个人金融需求演化研究） 上一篇：小学安全工作经验交流材料 下一篇：机关事业单位临时用工管理情况调研报告 相关栏目：个人总结 金融 金融讲话 大学生 调研报告 综合论文 |