| 标题：对金融机构如何支持县域中小微企业发展的思考 |
| 对金融机构如何支持县域中小微企业发展的思考 改革开放以来，我县民营企业如雨后春笋，蓬勃发展，已成为县域经济发展中一支最具活力和成长性的生力军。但是，金融机构“难贷款”和中小微企业“贷款难”的问题已经成为县域经济发展中不和谐的音符，始终未能加以解决。作为支持县域经济发展的金融机构，如何发挥金融的杠杆作用，促进县域经济繁荣与发展，为_新农村建设做出应有的贡献，是当前我县金融机构经营过程中必须认真思考并加以解决的问题。下面，就中小微企业“贷款难”的成因进行分析，提出金融机构如何进一步支持县域中小微企业的健康发展，谈谈作者的粗浅见解，如有不妥，请大家指正。 一、县域中小微企业“贷款难”的成因分析 我国中小微企业已成为中国经济中越来越引人瞩目的力量。据统计资料显示，中小微企业占中国企业总数的99%以上，中小微企业创造 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略630字，正式会员可完整阅读）…… （三）县域金融机构对中小微企业的歧视心里及服务手段的相对滞后造成了中小微企业的贷款难 贷款利息收入在金融机构财务收入中占据着主导地位。在目前金融分业经营的情况下，信贷资产是金融机构的资产主体，从而决定了贷款利息收入是其主要收入来源，加之目前县域金融机构，除农村信用社为独立法人且承担着支持县域经济发展和支持“三农”的重任外，其它各金融机构均为各总行的分支机构，且在县域吸收的存款基本上由总行及上一级分行统一发放到一些集团性客户和国内大型企业。民营企业自然就成为国有商业银行的弱势贷款_。对于中小微企业来说，其它金融机构发放的贷款几乎为“O”。 对于发展中小微企业信贷业务领域，在县域金融机构中，应该说农村信用社具有诸多得天独厚的传统优势，有多年经营中小企业信贷业务的经验。虽说农村信用社具有发展中小微企业信贷业务的传统优势，但要做好中小微企业这块市场却并非易事。 首先，历史教训使信用社不敢再轻易涉足中小微企业信贷，信用社的不良贷款有50%以上就是中小微企业贷款，尤其是乡镇企业贷款。为此，信用社自身已付出了很大代价。 其次是信贷资金不足，县域多家金融机构争抢本来就不算太多的居民存款和机关单位存款，造成了信用社信贷资金的不足。 三是县域金融机构中中小微企业的贷款品种较为单一。未能贴近中小微企业“短、频、快”的资金需求特点，未能为小企业“量身定做”一些特色的信贷产品，使小企业可选择贷款品种的空间不大，使信贷产品的灵活性不高，无法体现“扶优限劣”的原则，影响了中小微企业贷款业务的拓展。 二、县域金融机构支持中小微企业发展的对策 当前，县域金融机构要站在支持_新农村建设的战略高度积极探索符合县域中小微企业特点的信贷品种、服务方式和服务手段，促进中小微小企业持续健康发展。要着重从以下几个方面寻求大的突破： （一）彻底强化对中小微企业贷款的营销理念 要深刻认识到中小微企业对贷款资金的需求就是各县域金融机构发展的商机。要研究市场的发展规律，主动寻找客户，挑选客户，培育客户。要走出信贷“零风险”的误区，在有效防范信贷资金风险的前提下，大力推进贷款营销业务，在积极支持中小微企业发展过程中发展壮大金融机构自身。 （二）理论创新突破中小微企业融资难问题 县域各金融机构现有的信用评级体系不适合中小微企业财务特征是形成中小微融资难的主要问题之一。首先是规模指标，得分过低；其次是利润指标，报表以亏损为主，得分极低，因此以现有的评级模式，中小微企业信用评级根本就达不到金融机构的标准。 从2011年开始，为加大对中小微企业的贷款支持力度，县信用联社对中小微企业信用评级指标进行了大胆的改革，并取得了初步成效。一是取消了规模指标；二是取消了利润指标；三是取消了传统的偿债能力、营运能力、盈利能力指标；四是重视现金 ……（未完，全文共2722字，当前只显示1638字，请阅读下面提示信息。收藏对金融机构如何支持县域中小微企业发展的思考） 上一篇：县电子商务进农村工作经验交流材料 下一篇：乡镇扶贫攻坚阶段工作总结 相关栏目：金融 金融讲话 综合论文 县域 公司 企业讲话 科技 党务讲话 科学发展 调研报告 文教论文 |