标题:关于P2P网络借贷洗钱风险及防范 | ||
关于P2P网络借贷洗钱风险及防范 随着经济的快速发展,互联网如今改变了我们的生活模式。网络经济对金融界的发展,给我国的金融体系带来了重大的变化,催生了一系列以互联网金融为基础的_思想,即互联网金融。但在互联网的发展的同时,给监管带来?si榉常诨チ鹑诘乃邢辞缸锏谋浠切碌摹?016是《反洗钱法》颁布第十周年,本文分析了互联网下P2P洗钱的风险和相关问题,提出了具体措施、提醒群众了解反洗钱知识、自我保护和远离洗钱陷阱。 一、什么是P2P P2P是一种新生代借贷形式,是个体和个体之间通过网络平台实现直接借贷的一种商业模型。2007年,我国成立首家网络借贷平台拍拍贷,其后几年间,我国P2P蓬勃发展 ……(快文网http://www.fanwy.cn省略517字,正式会员可完整阅读)……
2.游离于法律法规监管外。一是缺乏法律法规制约。这种新兴的借贷形式,目前还没有明确的法律规范,P2P平台属于金融中介服务机构,相关立法空白。二是业务监管真空。实践中,P2P平台大多以投资咨询、信息服务等名义登记,工商、通信作为其管理部门,均未对其金融业务作出特殊要求,金融监管部门也未就其金融业务进行监管。在缺少法律规制制约和监管缺失的情况下,很多P2P平台推出了概念模糊的信托、理财等洗钱风险较大的业务,而网络借贷平台缺乏相关反洗钱义务约束,也极易被不法分子所利用。 3.客户信息容易被泄露或滥用。由于缺少严格的准入监管,P2P平台良莠不齐,技术维护力量尤其参差不齐,且平台通过客户上传资料,掌握了大量客户身份信息、家庭成员及财产信息,甚至包括银行借贷信息等,但网站在客户信息保护方面存在瑕疵,且缺乏监督,存在被泄露或滥用的风险。据媒体报道,我国知名P2P平台已有数十万用户,一旦b_m技术被黑客破解或管理出现纰漏,信息泄漏、丢失,不仅将给交易双方带来重大损失,也影响交易记录完整再现,为反洗钱监管后续调查带来挑战。 4.存在较大的债权清偿风险,容易引发非法集资。虽然P2P平台引进了第三方支付平台对资金进行监管,消除资金被挪用、侵占、隐匿等风险,但由于贷款没有抵押,一旦借款人违约,或者网络平台运营出现问题,借贷人的投资能否收回很难以保证。债权清偿风险主要集中在四方面:一是借款人逾期无法还款;二是借款人涉嫌诈骗,即通过网站借到资金后消失,贷款人利益受损;三是借贷网站涉嫌诈骗,网站在借贷人将保证金打入网站账户后携款逃走;四是利息高于银行同期4倍不受法律保护。 三、对策建议 1.强化客户管理。一是完善客户身份识别制度。在注册阶段充分了解客户信息的真实性,必要的情况下可根据客户所填信息进行实地回访查看,确保客户身份信息的真实可靠。二是逐步允许平台接入到银行的征信系统,提高资信审查的准确性。三是建立客户风险等级划分相关制度,定期对客户风险等级进行审定,对风险较高的客户要进行重点的监控。 2.强化法律监管。一是尽早制定相关法规,从法律上对P2P平台业务种类和经营范围等作出明确,建立市场准入机制,采用颁发牌照等多种形式,对网络贷款平台设立前置性的审批条件,提高行业准入门槛,确保平台建立资质。二是对网络借贷平台的客户身份识别、大额可疑交易报告、交 ……(未完,全文共2233字,当前只显示1344字,请阅读下面提示信息。收藏关于P2P网络借贷洗钱风险及防范) 上一篇:公园防汛工作方案 下一篇:中国农工民主党市第六次代表大会给离任委员的致敬信 相关栏目:通信 银行 |