| 标题：银行业未来发展趋势 |
| 银行业未来发展趋势 ■ 未来十年，经济增速下滑、利率市场化改革的全面实现及直接融资的加速发展，将促使国内银行同业竞争更趋激烈；且由于非银行金融机构与非金融机构的深入参与，将使竞争更为复杂。 ■未来十年是奠定商业银行长久竞争地位的关键时期。谁能准确把握趋势，先行一步，谁就有可能在未来竞争中抢得先机，获得核心的、长远的竞争优势。 ■科技进步和创新将从根本上改变银行的经营管理模式。推进大数据技术、加快构建信息化银行、形成网络金融时代新的竞争优势，将成为商业银行未来发展中最关键和迫切的战略抉择。 ■民间资本发起设立民营银行将取得长足进展。一批由民营企业发起的区域性、全国性商业银行可能相继建立，成为银行业市场中充满活力的新生力量。 未来十年经营环境巨变银行业竞争更复杂 1.我国经济增速呈现阶段性放缓，对银行核心竞争力提升提出更高要求 银行业是典型的顺周期行业，其经营状况与经济增长休戚相关。2003～2012年，中国GDP以年均10.5%的速度快速增长，良好的经济环境为银行业扩大经营规模、改善资产质量和提高盈利水平提供了重要基础。 截至2012年末，银行业金融机构总资产规模达133.6万亿元，是2003年末的4.8倍，年均增幅高达19.1%；2012年银行业金融机构净利润达1.51万亿元，是2007年的3.4倍，年均增长27.6%。充裕的业务机会使各竞争主体都相对容易地实现了迅速发展，整个银行业均充分享受了经济持续快速增长带来的红利。中国商业银行的全球影响力也显著提升，2012年全球千家大银行排名中，工行按照一级资本排名位列榜首，这是该榜单出炉近100年来亚洲银行首次登顶，其他三大行均位列前十。 但这样理想的宏观经济环境正在发生深刻变化。根据本所对国内宏观经济走势的测算，未来十年中国经济将由过去年均10%左右的高速增长转入平均6%～8%的中速增长。与此同时，相较同期金融市场发育程度，中国目前182%的经济货币化程度已经很高，未来留给国内银行业的信 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略1432字，正式会员可完整阅读）…… 经过股改上市后的改革发展，大型银行经营效益持续提升，盈利能力显著增长。同时，各行战略定位日渐明朗，并呈现出较强的同质化特征。大型银行不约而同地提出了建设以综合化、国际化和信息化为主要特征的国际一流现代金融企业集团的战略目标。在这一背景下，大型银行之间的竞争将更加势均力敌，力量对比将更趋平衡，一家银行的竞争优势将不再绝对和明显。 2.中型银行：战略转型持续深化，差异化发展特色日渐清晰，市场竞争力不断增强 面对利率市场化实质性推进、金融脱媒化愈加明显等市场环境变化，中型银行将发挥“船小好掉头”的优势，加快业务结构和客户结构战略转型，加大产品创新和品牌建设力度，形成差异化的战略定位、个性化的发展特色及多元化的收入增长点。中型银行客户服务能力和竞争力的不断提升，将长期对本行的竞争地位和市场份额构成挑战。 3.区域性金融机构：依靠地缘人缘优势和灵活的经营机制，不断提升业务辐射力和竞争力 城商行在成功化解不良资产、改善公司治理和内控水平的基础上，将进入转型升级的新阶段。面对制度约束和转型压力，城商行的区域扩张将继续由“走出去”向“沉下来”转变，通过紧抓城镇化机遇，在既定经营区域内苦练内功、深耕细作，增强支行网点的布设密度和辐射力，加大对小微企业的服务力度，实现业务的纵深发展和市场占有率的提升。同时，凭借与地方政府的密切关系，以及灵活的经营机制与市场拓展手段，城商行将在服务地方政府和企业上拥有较强的竞争优势，成为本行在大中城市的主要竞争对手。 农商行、农信社将立足于_机制改革的后发优势，更加强调资产的质量和回报，经营的利润导向也将愈发明显。农商行、农信社将充分发挥地缘、人缘优势，加大涉农贷款和小微贷款的投放力度，基本实现网点在乡镇的全覆盖，并逐步将服务延伸到村。农商行、农信社将成为农村金融服务的主要供给者，并在这一领域将保持特有优势。 村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构的数量和客户认可度有望稳步增长，基于“小、快、灵”的优势，其在改善金融竞争生态、弥补农村金融服务短板、缓解小微企业和“三农”融资难中将发挥更大的作用，成为农村金融服务的重要补充。 4.外资银行：着力稳步_和差异化经营，竞争潜力不容小觑 尽管在华外资银行占中国银行业总资产的份额尚不足2%，但在全球聚焦亚洲、聚焦中国的背景下，外资银行基于对中国经济发展的信心和中国区的业绩表现，将长期视中国为重要的战略市场，并将进一步加大对中国市场的投入与竞争。 未来，外资银行仍不会盲目追求资产份额的扩张，而将着力于稳步_和差异化经营，积极布设物理网点，搭建全能化金融服务平台，提高本土化程度，为目标客户提供有特色的金融服务。 外资银行将在大宗商品贸易、资产管理、信用卡、跨境人民币业务、全球现金管理、中小企业融资和金融衍生品交易等领域具有比较优势。同时，外资银行可能将通过与中资机构合作的方式，加速对中国广大新农村市场的_力度。 5.第三方支付机构：网络金融带来深远影响，重塑银行业价值创造和价值实现方式 截至目前，人民银行共分六批发放了223张第三方支付牌照。第三方支付机构凭借在信用担保机制、银行支付网关接口整合、行业支付深度解决方案等创新，较好满足了客户的资金支付需求，在提供支付便利和增值服务上形成了自身的特色和优势，成为现代金融体系中活跃的、颇具发展潜力的组成部分。 第三方支付机构具备了商业银行存贷汇的基本职能，其虚拟账户的储值、支付、结算等已与银行账户功能十分接近，这使得客户的整个支付行为可以游离于银行体系之外，导致商业银行作为借贷中介脱媒之后又面临支付脱媒的挑战。 未来，在国家多项政策的大力扶持下，伴随信息技术基础设施的完善和网络应用的全面普及，我国电子商务将步入大规模发展和应用阶段，金融业也将进入网络金融时代。网络金融将颠覆银行的价值创造和价值实现方式，成为满足和创造未来金融需求的一种重要服务模式。 一是以支付宝为代表的第三方支付机构凭借“快捷支付”、“余额宝”等基于用户需求的持续创新和规模日趋庞大的客户资源，在与银行的竞争中将拥有越来越强的话语权和博弈筹码，并对银行的结算、银行卡、电子银行、理财和贷款业务以及客户规模、客户结构等产生强烈冲击。 二是随着第三方支付机构向金融领域_的加深，网络支付、网络融资、网络理财和移动金融将成为网络金融发展的四条主线。 三是银行为保持核心竞争力或重塑竞争优势，将融入网络金融和大数据时代，积极参与网络金融技术创新和产品创新，满足客户对便捷金融服务的强烈需求。 四是第三方支付机构与银行的关系将经历由完全合作、到竞争与合作并存、最终交叉融合共生共荣的发展路径。 6.民间资本：发起设立民营银行进入启动实施阶段，对中小银行的股权和控制权将明显提升 2010-2012年，国务院和银监会先后发文支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业，并将村镇银行主发起行的最低持股比例要求由原来的不低于20%降低到15%。 随着准入门槛的逐步放宽，民间资本进入中小银行、村镇银行的广度和深度均有所提高。2012年末，民间资本在股份制银行和城商行总股本中的占比分别为45%和54%。民间资本在农村中小金融机构股本中的占比超过90%，在村镇银行股本中的占比达73.3%。 同时，民间资本控股非银行金融机构33家，包括10家信托公司、19家财务公司、3家金融租赁公司和1家汽车金融公司。 2013年6月，国务院常务会议提出推动民间资本进入金融业。这一政策的提出，标志着民间资本发起设立民营银行进入到启动实施阶段，对银行业组织架构、股权结构和竞争格局将产生深远影响。 一是我国民间资本对进入金融业热情高涨，在相关政策鼓励下，预计一批由民营企业发起的区域性、全国性商业银行可能相继建立，成为银行业市场中充满活力的新生力量。 二是更多的民间资本将参与商业银行的增资扩股和重组改造，在优化商业银行股权结构、改进公司治理中发挥重要作用。未来，民间资本对中小银行的股权和控制权将进一步提升，控股银行数量有望不断增加，而地方政府对区域性银行的控制将有所弱化。 三是农村中小金融机构将基本实现民间资本控股和主导。未来更多的民营企业将参与村镇银行的发起设立或增资扩股，农业产业化龙头企业和农民专业合作社等涉农企业将参与农信社股份制改革或参与农商行增资扩股，农民、农村小企业作为农村资金互助社社员，将发起设立或参与农村资金互助社增资扩股。 7.信托、保险、基金、证券等非银行金融机构：“大资管”特征不断强化，挑战银行理财市场份额 近年来，信托、保险、基金、券商等非银行金融机构在资产管理领域不断开疆辟土，对银行理财市场形成了较大挑战。 从产品种类看，非银行金融机构的产品十分丰富，私募股权、私募债权、 ……（未完，全文共7729字，当前只显示3721字，请阅读下面提示信息。收藏银行业未来发展趋势） 上一篇：在市委党的群众路线教育实践活动督导组培训会上的业务辅导提纲 下一篇：产业园发展战略 相关栏目：银行 科技 党务讲话 科学发展 |