标题:浅谈农信社改制后的老问题和新矛盾
浅谈农信社改制后的老问题和新矛盾

导读:目前在_,农信社改制组建农商行正开展得如火如茶。照此趋势,1—2年后,农信社将不复存在。农信社为什么要全部改制为农商行?农信社银行化改革到底存在哪些问题?本文将通过回顾农信社银行化改革历程,发现老问题,寻找新矛盾,从而对农商行可持续发展提出建议。
一、农信社银行化改革进程
农信社银行化是农信社由合作制规范、有序地改制为农商行的变迁过程。这一改革由政府_,遵循了“先试点,后推广”的路线,改革的目标先是实行以县(市)为单位统一法人、农商行、农合行三种模式,然后是组建农村银行业机构(即:农商行、农合行),最后确定改制为农商行,因而农信社银行化改革历程可分为先试先行、合作银行过渡、全面推行三个阶段。
(一)先试先行阶段
2000年7月,经_批准,江苏省农信社开始改革试点,探索以县(市)为单位统一法人、试办农商行、组建省级联社。常熟、张家港、江阴三地的农信社于2001年改制为农商行。与此同时,其他地区也在不同形式、同内容、不同层次上进行了农信社改革实践,例如浙江宁波鄞州农村信用合作联社于2001年11月试点组建农合行。
2003年6月27日,_总结经验,制定下发了《深化农村信用社改革试点方案》,将吉林等8个省份作为改革试验区,以县(市)为单位统一法人,改革农信社产权制度;将农信社交地方政府管理,改革农信社管理_;允许经济比较发达、城乡一体化程度较高农信社资产规模较大且已商业化经营的少数地区组建股份制银行机构。为适应农信社改革的需要,银监会于2003年9月12日印发了《农村商业银行管理暂行规定》《农村合作银行管理暂行规定 ……(快文网http://www.fanwy.cn省略1172字,正式会员可完整阅读)…… 
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  • ,积极查找差距,一家一策,精准扶持,掀起了农信社银行化改革浪潮。到2021年6月底,_农商行达到1569家,较2015年底增加841家。农信社银行化改革的进程明显加快。
    截至2021年6月末,银行化改革已进入倒计时、冲刺阶段,_共有4608家银行业机构,其中:省级农信联社共25家,农商行共1569家,农信社584家,农合行26家,合计2204家,占_银行业机构47.83%;仍有584家农信社,26家农合行没有完成银行化改革的任务。
    截至2021年6月末,在山西农信系统108家县级机构中,已有98家改制为农商行,还有10家正在有序推进改制。
    二、老问题和新矛盾
    总体来看,通过银行化改革,多数农信社实现了重大转变,但也有一些农商行翻牌不改制,制约科学发展的老问题仍然存在。同时,农信社改制后,也出现了一些新矛盾。
    (一)老问题
    1.“三会”仍然形同虚设
    (1)没有根据规模大小、业务复杂程度来构建适应自身需求的治理结构,现代企业制度形似神不似,既影响了决策效率,又增加了成本。
    (2)虽然“公司章程”界定了“三会一层”权利义务,但原则性较强,不够具体,没有明确的问责程序和处罚措施,致使监督制约的有效性不够。
    (3)没有针对不同类别的议案制定相应的议事决策制度,“三会一层”及董事会下设的专业委员会议事规则不完善。
    (4)“三会”会议走形式、走过场,参会人员很少发表自己的观点。
    (5)董事会下设了各专业委员会,没有办事机构,具体的运作由经营层职能部门来实现。有的专业委员会委员对农商行现状和国家金融法规政策不解、不掌握,致使各专业委员会监督制约、纠偏作用发挥得不够好,科学决策、防范化解风险等落实不够到位。
    (6)内部监督评价机制不科学。对董事、监事、独立董事等缺乏科学有效的评价考核机制、优胜劣汰机制,他们参与民主决策主动性、积极性较差。对法人治理结构、全面风险管理架构缺乏科学有效的评估,不能及时改进和调整。虽然董事会和监事会都设立了审计委员会,但具体的审计项目依靠经营管理层审计部来完成,难以实现审计目的,特别是高管人员的履职审计走过场,不能客观公正地评价高管人员的履职情况。
    2.行政化管理依然存在
    (1)对高级管理人员,没有采取市场化的选拔聘任机制。董事长、监长、行长先由省级政府(或省联社、办事处)指定,然后选举聘任。同时,员工的录用、中层干部的聘任与调整也受到了省级政府(或省联社、办事处)的影响。这致使一些干部唯上不唯实,只对上负责,对下不负责,对员工和股东的权益不关心、不保护,没有把主要精力放在拓展业务、经营管理上,缺乏学习现代商业银行管理、提升素质的动力,经营理念和管理能力不适应改革发展的需求。
    (2)发展规划、经营战略、业务工作计划等由上级安排部署,规章制度考核办法复制上级文件规定,有的不符合本行实际,科学性、有效性、合理性较差。
    (3)没有建立优胜劣汰的竞争机制,干部能上不能下。有的干部难以胜任,还有的干部不在其位仍然享受干部薪酬。
    (4)用人政策出现偏差,片面注重在职人员队伍的年轻化,使一些德才兼备的大龄员工没有施展才华的平台,造成了人力资源浪费,也在一定程度上挫伤了员工积极性。
    3.薪酬制度仍然不合理
    (1)干部与员工的岗位职级档次差距较大,致使干部的收入、各项补贴、“五险一金”、企业年金远远高于普通职工。
    (2)没有实施干部期权激励制度,没有建立干部薪酬延期支付机制、不当收入追回机制和企业遭受重大损失问责机制,薪酬支付时期与风险暴露时期不一致,当期性、短期性和不对称性较强,致使一些干部存在“重显绩、轻潜绩,重眼前利益、轻潜在风险”的思想,在任职期间埋下了风险隐患。
    (3)没有按照《商业银行资本管理办法(试行)》实行薪酬披露制度,薪酬管理的透明度不高,失去了股东和员工的监督。长期的行政化管理和薪酬制度的不科学,使一些员工对管理措施和工作安排被动接受、消极应付,参与管理、参与改革创新的意识明显减弱。
    4.经营管理仍然粗放
    (1)制定发展规划不做市场调研和产业经济分析,设计的经营指标经不住历史检验。企业文化、管理模式等方面的规划轻描淡写、可操作性差,致使短期的管理目标与长期的发展规划脱节,经营管理水平难以持续提高。
    (2)重规模、轻效益,重发展速度、轻发展质量,重业务拓展、轻基础管理。具体表现在经营管理综合考核上,业绩考核指标以业务发展为主,没有实行模拟利润考核,没有引入经济增加值、经济资本回报率等指标。管理类考核因过于复杂而难以执行,合规类考核形同虚设,严重影响了管理制度的执行力。
    (3)虽然制定了岗位职责,但没有职位说明书,没有根据岗位的劳动复杂程度、员工的能力贡献实行等级员工制度,岗位考核不细化,在一定范围内还存在着“大锅饭”
    (4)没有按照《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》和《商业银行资本管理办法(试行)》构建全面风险管理体系。风险管理的制度、方法和措施不到位,与其他商业银行相比,与监管要求相比,差距较大。
    (5)没有按照银监会《关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见》制定发展规划、再造流程架构,岗位职责不清、流程效率低下、信息无法共享、成本核算粗糙、风险管理缺失等问题仍不同程度地存在,影响了下一步改革与发展。
    5.信用环境依然较差
    在银行化改革过程中,地方政府制定下发了加快农信社改革的具体意见,要求当地公检法等部门加大执法力度,打击恶意逃废债行为,打击骗贷,帮助农信社清收不良贷款。但有的公检法部门不重视、做样子,依法收贷的效果较差,助长了恶意逃废债现象,使当地信用环境没有得到改善。
    (二)新矛盾
    1.农商 ……(未完,全文共6326字,当前只显示3045字,请阅读下面提示信息。收藏浅谈农信社改制后的老问题和新矛盾

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