标题:农商银行贷款检查中心管理暂行办法
农商银行贷款检查中心管理暂行办法
(讨论稿)

第一章 总则

第一条 为建立高效的贷款监督机制,充分发挥**农商银行贷款检查中心的职能作用,保障检查人员依法、独立地履行检查工作职责,切实提高贷款检查工作质量,有效防控信贷风险,特制定本办法。
第二条 贷款检查中心属总行内设二级机构,配备贷款检查中心主任1名,检查人员6名。贷款检查中心的日常管理工作由总行合规部负责。
第三条 贷款检查中心依据国家法律法规和内部规章制度,对辖内一定额度内的贷款开展检查工作,对辖内分支机构贷款管理情况进行监督检查、评价和指导。
第四条 贷款检查工作遵循“实事求是、客观公正、跟踪监测、准确分析、及时预警、快速处置”的原则。
第五条 贷款检查中心检查人员在履行检查职责时,被检查单位和总行派驻的专兼职风险经理要积极做好配合工作,不得干扰、阻碍,更不得打击报复。检查人员在检查过程中必须遵循客观公正,实事求是,亲属回避的原则。
第二章 职责 任务

第六条 检查人员在执行检查任务时有以下职权:
(一)有权要求被检查单位报送相关资料。在进行非现场检查时,检查人员有权要求被检查单位定期或不定期报送有关文件、报表等相关资料,被检查单位应及时提供。
(二)有权调阅被检查单位的有关档案资料、会议记录及各种报表、账簿、凭证等,根据需要可以复制有关资料。
(三) 有权找相关人员质询问题。对检查中发现的问题, ……(快文网http://www.fanwy.cn省略1042字,正式会员可完整阅读)…… 
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  • 或督办整改通知书;负责对检查内容建立“问题库”;负责对检查发现有关问题的督办、整改以及后续检查;贷检中心主任按月督办包片人员抓好整改落实,按季向合规部报告辖内问题整改情况。
    第三章 检查程序
    第九条 贷款检查中心检查工作程序:
    (一)检查准备。
    1.确立检查项目。
    2.组成检查组。确定项目负责人和检查人员,并做好分工。
    3.制定检查方案。由项目负责人负责检查方案的制定,经贷检中心主任审核,分管领导审批。
    4.向被检查单位发出检查通知书。
    (二)实施检查。
    1.依据检查内容,可调阅信贷档案、会计凭证、会计账薄和会计报表等,调阅资料时应填写“调阅资料清单”,调阅清单由经办检查人员签字,退还时分别由经办检查人员和被查单位有关责任人签字,双方保管;
    2.对检查发现的问题和需要查实的情况,通过查阅信贷档案资料,实地查看企业生产经营情况、核实相关财务数据等,取得证明材料,检查取证材料要经两名以上检查人员签字确认。
    3.编制底稿。检查人员实施检查时,应对检查工作进行记录,分类编制“贷款检查工作底稿”。
    4.包片检查人员负责检查质量控制和工作协调。
    (三)报告检查结果。
    每个检查项目现场结束后,项目负责人负责汇总报告。大型检查项目要及时将检查报告提交评审小组集中评审后,由贷检中心主任向行领导汇报;小型检查项目要及时将检查报告提交贷检中心主任审核后,由贷检中心主任向行领导汇报;合规部交办的事项,检查结束后,检查人员要及时向合规部总经理书面报告检查结果。
    (四)检查处理。
    检查报告经领导批准后,贷款检查中心要根据实际情况作出《风险提示书》或《督办整改通知书》送达被检查单位。被检查单位应按要求时限将整改落实情况报贷款检查中心。
    (五)档案整理。
    检查工作结束后,检查人员应及时整理检查资料,装订成册,按档案管理办法建立检查档案,交合规部存档。

    第四章 考核奖惩

    第十条 考核对象
    本办法考核对象为**农商银行贷款检查中心除主任外的全体人员。
    第十一条 考核原则
    (一)坚持质量与效率并重原则。检查人员在按时完成各项检查任务的同时,应不断提高工作质量和效率,以有限的资源,高质量、高效率地完成年度工作计划和领导交办的各项检查任务,最大限度地发现和披露被检查贷款存在的风险及风险隐患,并提出整改建议和风险防控措施,客观公正的评价承贷行的贷款管理水平。
    (二)坚持公开、公平和公正原则。在明确工作任务和职责的基础上,采取考核评审小组综合评定方式,按人建立绩效考核台帐。
    第十二条 考核方式及程序
    (一)建立考评小组。由**农商银行合规部总经理、副总经理、贷款检查中心负责人、合规部员工代表、当期检查项目负责人等组成考评小组。
    (二)集中汇报评审检查工作质量。检查结束后,参加检查的人员集中汇报检查情况,考评小组集体评审。
    (三)按月考核,并公布考核结果。
    第十三条 考核内容与计分标准
    实行百分考核,具体包括:综合素质、工作任务完成、工作质量三个方面。
    (一)素质考核,总分20分。
    1.工作态度(5分)。全体检查人员要树立敬业爱岗意识,服从安排,自觉遵守国家法律法规和省市行社各项规章制度,有较强的责任感。发生不服从安排、工作不负责任、违反规章制度任意一项的,一次扣1分。
    2.业务学习及业务水平(10分)。要求善于学习,熟练掌握各项规章制度和操作流程。具备相应的专业知识和业务能力,具备较强的文字综合写作能力,能熟练操作计算机。每月组织一次业务知识考试,依据成绩,依率计分。因对新业务、新系统、新制度掌握不熟练,无法正常开展工作的,一次扣1分。因业务能力差,影响检查工作质量和工作进度的,一次扣1分。对无故不参加检查例会的,一次扣0.5分。对无故不参加内部业务学习的,一次扣1分。
    3.协调能力(5分)。对在检查项目实施中因沟通协调不到位, 致使工作无法开展,或造成工作延误的,一次扣1分。
    (二)检查工作任务完成,总分25分。
    各检查项目负责人需按检查工作计划按时组织各检查项目,并在规定的时间内完成。(10分)。
    扣分项目。(15分)各项检查任务必须在检查方案规定的时间内保质保量完成。确因非主观原因需延长检查工作时间的,必须报贷款检查中心负责人同意。无故拖延的,每延长1天扣责任人1分。
    对各包片责任人,未按规定频率开展检查,每少一次扣3分; 每缺一次风险提示书、一次督办通知书扣2分;未建立问题库扣3 分,漏登或登记不规范每项扣1分;对存在问题未按规定督办整改到位的每项扣2分。
    (三)检查工作质量考核,总分55分。
    1.检查程序、检查方案(10分)。各项检查项目,必须严格按检查程序操作,对没有按规定的程序进行检查的,缺一个必要程序扣0.5分。不按照检查方案确定的检查内容逐项进行检查的,按照检查分工表落实责任人,一项扣 ……(未完,全文共4874字,当前只显示2707字,请阅读下面提示信息。收藏农商银行贷款检查中心管理暂行办法

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