| 标题：关于信贷领域违规放贷案例分析及风险处置情况的报告 |
| 关于信贷领域违规放贷案例分析及风险处置情况的报告 为深入剖析信贷业务风险漏洞，压实全流程风控责任，筑牢金融业务风险防线，近期，我们对辖内发生的多起信贷领域违规放贷典型案例开展复盘梳理，全面还原案件发生过程，梳理问题产生根源，总结风险处置工作经验教训，查摆制度流程、人员管理、内控执行方面存在的短板，研究制定针对性防范整改举措。现将有关情况报告如下。 一、案例基本情况与主要违规事实 本次梳理复盘的案例，覆盖对公流动资金贷款、项目贷款、个人经营性贷款等业务类型，涉及客户经理、审查审批人员、部门负责人等多个岗位，部分案件暴露出重业务拓展、轻风险防控的错误导向，贷前调查、贷中审查、贷后管理全链条出现失守，部分业务还伴随内外串通、资料造假、利益输送等情形，最终形成大额不良，造成资金损失。 案例一：某企业流动资金贷款违规发放案件。某贸易类企业为获取大额授信，刻意虚构经营流水、购销合同，篡改财务报表，刻意虚增营业收入与资产规模。业务经办客户经理在贷前调查环节没有开展实地核验，没有比对企业纳税、水电、交易凭证等交叉佐证材料，仅仅依靠企业提交的书面资料撰 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略801字，正式会员可完整阅读）…… 二、风险处置开展情况 案件暴露之后，我们第一时间启动风险处置工作，坚持风险化解、责任追究、以案促改同步推进，统筹开展资产追偿、风险隔离、内部问责、制度完善等工作。 一是迅速开展资产保全与司法追偿。对逾期不良贷款，第一时间梳理抵质押资产，办理资产保全手续，防止资产转移流失。逐户制定处置方案，区分企业经营状况分类施策，对于尚有经营能力的企业，按照政策开展债务重组、展期续贷，帮助企业缓释压力；对于已经丧失经营能力的主体，及时提起诉讼，推进抵押物评估、拍卖处置，最大限度挽回资金损失。针对借户拆分授信这类主体分散的案件，逐笔厘清债权债务关系，梳理名义借款人和实际用款人证据链条，通过司法途径向实际用款主体开展追偿。 二是严格落实全链条责任认定与问责。坚持穿透式责任认定，不简单只追究一线客户经理责任，同步倒查调查、审查、审批、贷后管理各个岗位履职情况，区分主观故意、履职不到位、能力不足等不同情形，精准划分责任。对收受好处、内外串通的人员严肃从重处置，依规给予纪律处分，涉嫌违法的移交司法机关。对于履职不严、流程失守的岗位人员，落实岗位调整、经济处罚、通报批评等处理，杜绝“重业务经办、轻审批岗位”的问责偏差。同时做好问责结果运用，开展内部通报，组织全员开展警示教育。 三是开展风险专项排查，防范同类风险重复发生。以案例暴露出的风险点为指引，在辖内组织开展信贷业务专项排查，重点排查虚假资料、借户垒大户、资金挪用、贷后管理缺位等突出风险。对排查发现存在风险苗头的业务，建立风险台账，提前介入处置，把风险化解在早期阶段。对排查发现的流程漏洞，立行立改，及时补齐短板。 四是同步推进以案促改，做好风险复盘剖析。组织业务条线对案件逐项复盘，梳理每一起案件从受理、调查、审批到投放、贷后全流程存在的漏洞，剖析制度执行、人员思想、考核导向方面深层次根源，形成案件复盘报告，组织信贷从业人员开展专题学习，用身边案例开展警示，破除“风险离自己很远”的麻痹思想。 三、案件暴露出的深层次问题 复盘多起违规放贷案件，表面看是个别从业人员履职问题，深层次反映出内控机制、考核导向、人员管理、监督制衡等多方面短板。 第一，经营考核导向存在偏差，风控优先级弱化。部分机构业务考核过度侧重投放规模、新增客户等业务指标，风险质量权重占比不足。面对业务指标压力，部分岗位产生重拓展、轻风控的倾向，对于业务当中的风险线索选择性忽视，为完成任务放宽准入标准，风控约束让位于业务发展。 第二，信贷全流程内控机制执行打折扣。制度条文已经相对完备，但落地执行存在漏洞。贷前调查存在“书面材料代替实地核查”，交叉核验机制落实不到位，对企业纳税、流水、交易背景没有穿透比对；贷中审查风险识别能力不足，对明显疑点没有开展复核；贷后管理浮于表面，仅仅收集企业报送资料，没有跟踪资金真实去向，风险信号发现滞后。岗位制衡机制没有完全落地，个别环节人情因素干扰业务办理。 第三，从业人员风险素养、纪律意识存在短板。部分信贷岗位人员专业能力不足，识别虚假资料、甄别交易背景的实战能力欠缺，面对复杂业务难以识别潜藏风险。少数人员纪律规矩意识薄弱，对信贷岗位廉政风险认识不足，面对客户利益诱惑防线失守。部分岗位人员存在“老好人”心态，发现业务疑点不敢提出否决意见。常态化警示教育针对性不强，没有结合岗位风险开展靶向提醒。 第四，监督检查预警机制不够灵敏。日常内部检查更多聚焦形式要件，对业务实质风险穿透核查不足，很多风险要等到贷款逾期之后才暴露，事前预警、事中纠偏能力不足。风险预警系统模型不够完善，部分异常资金流向、关联企业风险信号识别不及时。问题线索移送、核查处置闭环有待 ……（未完，全文共3746字，当前只显示2081字，请阅读下面提示信息。收藏关于信贷领域违规放贷案例分析及风险处置情况的报告） 上一篇：关于**市养老服务提质增效工作的调研报告 下一篇：规范涉企行政执法努力营造一流法治化营商环境讲话 相关栏目：银行 剖析整改 综合论文 工作总结 工作汇报 |