| 标题：中小企业信贷的现状及融资问题的探讨 |
| 中小企业信贷的现状及融资问题的探讨 【内容摘要】融资困难是当前制约中小企业发展的主要障碍。这一问题能否得到有效解决,不仅关系到中小企业的健康发展,更直接影响到国民经济既定目标的实现。中小企业创造GDP的近百分之六十，吸纳百分之七十五的就业，其对国民经济的重要性不言而喻，而中小企业融资难的问题成因复杂。本文通过分析中小企业信贷业务发展的现状及趋势，对其融资问题进行了初步探讨,对中小企业融资难的问题进行了探讨。 【关键词】中小企业 信贷现状 融资对策 绪 论 现今，中小企业已经占到全国企业总数的99.6%，最终产品和服务占国家GDP的近60%左右，随着中小企业的快速发展,对国民经济稳定健康发展，对缓解社会的就业压力，对保障_等等，中小企业都发挥着至关重要的作用。但是，在国家货币政策从紧和积极稳健的货币政策的大背景下，中小企业面临越来越多的挑战,特别是在信贷业务中,存在着大量的问题,中小企业面临融资困难的情况非常突出，影响着中小企业信贷业务的发展，影响着中小企业未来的发展前景，同时也影响着整个国民经济的健康发展。因此,只有正视中小企业信贷业务发展现状，顺应发展趋势,努力解决其信贷业务中的各种问题,保证中小企业快速稳步的发展，进而才能保障整个国民经济稳定的健康发展。 一、中小企业信贷业务发展的现状 （一）中小企业融资非常困难 1中小企业贷款担保难。中小企业资产规模小，大多数中小 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略1035字，正式会员可完整阅读）…… 4中小企业民间融资倾向增强。在银行机构对中小企业贷款规模整体增长上，必然受到从紧货币政策的不利影响。中小企业融资需求无法满足时，中小企业向民间中介机构贷款的倾向就会提高，从而导致出现民间融资较热的现象。据调查，由于民间融资利率较高，中小企业民间融资并不以支持本企业长远发展为主要目的，仅是为了解决一时的资金急需。 二、中小企业信贷业务发展的趋势 （一）商业银行对中小企业信贷工作面临的形势 金融机构的中小企业专项服务工作虽然起步较晚，但近几年发展速度很快。金融机构为贯彻落实人民银行总行关于发展中小企业信贷业务的意见，实行科学定位市场、转变增长方式、加快发展速度，努力实现业务规模上台阶，为尽快扭转商业银行中小企业信贷业务发展相对落后的不利局面，都作出了不同程度的努力，这既有利于金融机构，也有利于中小企业，更有利于国民经济全面健康的发展。一方面国家进一步促进中小企业发展的宏观政策将逐步深入实施，经济回升向好有望持续将使抗风险能力强的中小企业率先得到恢复性增长，区域经济发展提速将给中小企业带来较大的发展空间；另一方面随着社会信用环境的大幅提高，中小企业融资市场机制也会逐步完善，总体来看，商业银行加快发展中小企业信贷业务面临的机遇大于挑战。 （二）金融机构发展中小企业信贷业务的外部环境比较宽松 中小企业创造GDP接近百分之六十，吸纳百分之七十五的就业，其对国民经济的重要性不言而喻。而随着金融市场信贷规模的资源化，中小企业向银行融资的困难程度却有增无减，矛盾更显突出。国家相继出台多项政策改善中小企业融资环境，作为应对金融危机一揽子计划的重要内容，2009年9月国务院发布的关于进一步促进中小企业发展的二十九条意见向市场传递了强烈的政策信号。小企业作为中小企业弱势_中的弱势_，得到了更多的政策呵护，近期多项政策只提小企业又是一个非常重要的政策信号。2010年农历新年伊始，银监会召开关于小企业金融服务的新闻发布会，表示今后将制定小企业金融服务差异化监管指引，逐步构建小企业金融服务的差异化监管体系，并沟通、协调政府有关部门，以税收优惠和风险补偿为重点，促进完善小企业金融服务的外部支持和激励_等；同时对银行今后小企业贷款提出了“增速高于全部贷款增速、投放增量高于上年”的“两增”要求。从政策导向来看，加大对中小企业的贷款扶持力度是大势所趋，今后中小企业贷款环境必将逐年得到改善。 （三）重视小企业信贷业务发展，部分分行已经付诸行动 近年来，各商业银行都相继印发了发展小企业信贷业务的意见，要求“跑赢大市、争先进位”，并提出今后将继续深化专营机构建设、健全授信制度、完善管理平台，并通过加大产品开发和营销力度、加强队伍建设、对接区域发展规划、健全风险管理体系等一系列措施推进中小企业信贷业务工作。系统内一些分行也已通过设立专营机构、创新担保方式、改变服务模式等办法形成了自己的业务特色和竞争优势，实现了较快的发展速度。随着国内国际经济的逐步复苏，各商业银行对中小企业信贷业务的发展必然会发生重大改观。 （四）银行间同业竞争日益显现。 随着国家信贷政策的调整以及中小企业地位的攀升，中小企业贷款业务也将呈现出激烈的竞争态势，优质的小企业更是成为商业银行争夺的对象。虽然金融机构着力拓展中小企业资产业务也不过是近几年的事，但各行重视程度均较高，发展速度也较快。四大国有商业银行的分行均已完成了小企业专营机构的建设，积极布局和抢占市场，一家企业同时得到多家银行青睐的现象将不再是大中企业的专利，同行间拓展优质中小企业的市场竞争将明显增加。 三、中小企业融资的业务前景 （一） 我国商业银行的主要业务 从银行实务的角度来看，我国商业银行主要的前台业务包括对公业务和对私业务。主要的对公业务包括企业存贷款，同业金融，国际业务（国际结算，离岸业务等），委托性住房金融，资金清算，现金管理，贸易融资（保理业务等），基金托管，投资银行，企业年金，资产托管，网上企业银行等。主要的对私业务包括储蓄和贷款（包括汇款），投资理财（基金，外汇的买卖，本外币理财计划，银行理财产品，第三方存管业务等），信用卡，个人网上银行等。理论上，中小企业融资业务应该属于对公业务。 面对中小企业遭遇的融资困境和信贷需求的下滑，银行不再是“高高在上”，而是通过主动创新产品，贴近中小企业实际，积极创造有效信贷供给，在政策支持、在金融支持实体经济的大背景、大要求下，银行的这种改变就显得格外重要，事实上这既有利于中小企业，也有利于银行自身的利益和发展。 （二）中小企业融资业务的发展前景 1 加强灵活性，培养优质中小企业客户 。外资银行在业务经营的灵活性方面，有很多东西值得我们的商业银行借鉴，比如，渣打银行相关人士表示，虽然不动产抵押是中小 ……（未完，全文共5587字，当前只显示2690字，请阅读下面提示信息。收藏中小企业信贷的现状及融资问题的探讨） 上一篇：辅导员工作考评暂行办法 下一篇：演讲稿：我与祖国共奋进,我与企业共成长 相关栏目：公司 企业讲话 银行 综合论文 工商 调研报告 |