标题:浅谈我国商业银行的风险管理文化建设
浅谈我国商业银行的风险管理文化建设

距离2008年金融危机的出现已经过去了十多年的时间,中国商业银行在那场金融海啸中承受住了冲击,并在之后的几年内保持了强劲的发展势头。从各项经营政策及发展策略来看,我国商业银行总结了次贷危机中美国各家银行的教训,对现有的银行体系进行了调整,其中变化最大的就是风险管理。
风险管理是现代商业银行经营管理的_内容,是衡量银行_竞争力和市场价值的最重要因素之一。近年来,依据巴塞尔《新资本协议》的严格风险准则,我国商业银行逐步确立了“全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法和全额的风险计量”的全面风险管理战略,并付诸实践,取得了较好的效果,全面风险管理基本框架已现雏形。但是,我国商业银行对风险管理文化的重视程度并未提升到相应水平,跟国外发达国家相比仍处于滞后状态,这使得我国全面风险管理不能完全发挥对商业银行可持续性发展和实现经营价值最大化的支持效能。同时,随着业务范围的拓宽和机构的改革,银行面临的风险是综合了操作风险、信用风险和市场风险等综合性风险,因此建设风险管理文化体现的更为迫切。
一、风险管理文化的概念
所谓风险管理文化,是一种集现代商业银行经营理念、风险管理理念、风险管理行为和风险道德标准等要素于一体的文化力,是银行企业文化建设的核 ……(快文网http://www.fanwy.cn省略963字,正式会员可完整阅读)…… 
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  • 建设是银行治行之本、动力之源、持续发展之基,只有培育良好的风险管理文化,把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程,使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化,才能使银行的经营目标和风险机制得以有效实现,在效益增长的同时把风险约束在可承受的范围之内。
    因此,搞好风险管理文化建设是银行治行之本、动力之源、持续发展之基,只有培育良好的风险管理文化,把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程,使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化,内化为所有员工的自觉意识和行为习惯,才能使风险管理机制有效发挥作用,才能使政策和制度得以贯彻落实。
    三、如何构建先进的商业银行风险管理文化
    那么,应该建立怎么样的风险管理文化体系呢?又应该从哪些角度下手呢?
    根据现代管理学理论,作为银行企业文化重要子系统的风险管理文化应由精神、制度、行为和物质四个层次组成,具体来讲,精神文化是_,制度文化、行为文化、物质文化是精神文化的保证和表现形式,这四部分共同组成了银行风险管理文化的全部内容。建设这四个文化也就是建设理念科学、制度完善、健康全面的风险管理文化。
    (1)强化有风险管理意识的精神文化
    现代银行经营观念认为,风险具有双重性,它既包含形成损失的可能性,也是形成收益的来源金融学的_原则就是风险和收益的匹配银行作为经营货币的特殊企业,其本质是通过管理风险而获取风险收益,通过承担风险而获得额外报酬,这是风险与收益匹配的必然反应在当今平均利润率不断降低的银行业,高效的风险管理与递增的规模效益是利润的主要来源,它应该被看作是为产生利润而承担的业务活动风险中不可分割的一部分因此,必须强化对风险认识的文化导向,赋予风险管理以明确的价值取向。
    近年来,外部监管部门不断加大系统稳定运行监管力度。通报了多起金融机构重大系统运行事故,各级行要引以为戒,坚持开展系统运行风险研究、风险监测工作,及时消除风险隐患。各级行一定要把防控运行风险作为营运管理工作的重中之重 ,加大系统安全运行监控力度,靠前化解系统运行风险。
    作为高级管理层应坚信,风险的控制过程能给银行带来价值,增进运行质量,降低波动性高层管理者应在机构内部创造一种文化,向各层次工作人员强调风险管理人人有责,增强其执行风险管理政策和程序的自觉性,并充分参与这一过程。
    对于规模庞大、人员众多的银行,要树立和推行先进的风险管理文化、强化风险意识绝非易事,文化的根系要触及思想和观念通过持续宣传、培训、研讨,引导员工牢固树立“以资本对风险的约束为基础、业务增长与风险控制相适应、风险成本与风险收入相匹配”的风险管理基本原则,让整个银行更新观念和认识,统一思想和步调,为科学风险管理_机制的建立和有效运行做好思想和舆论准备
    (2)建立体系完善的制度文化
    培育风险管理文化要求商业银行牢牢抓住制度文化建设这一重要层面,构建具有商业银行特色的风险管理机制,让科学的风险管理理念引导制度建设,完善风险管理制度框架,并通过制度的运行来发扬和发展风险管理理念
    保证制度制定的科学性首先,在制度体系的规划层面,划分层次,明确确定各项制度的适用范围和执行效力高低顺序其次,在制度制定的过程层面,针对各个环节和阶段,建立全过程管理,形成固有的流程和权限第三,在制度效果的反馈层面,完善信息收集和传导反馈机制,针对使用效果进行综合评价,为制度的修订收集信息第四,在制度的完善层面,要有周期性评审、梳理、清理和修订制度,适应不断变化的内外部环境,保证制度持续有效。
    强调制度执行的严肃性首先,必须推行管理问责制,使每位员工作为责任、权力、利益的集中点,带有约束地去负责任;其次,要建立对违规违纪事项的举报制度,加强民主监督,强化激励机制,做到约束和激励并举;第三,领导干部要率先垂范,深入了解制度的执行情况和适用性,分析风险产生的原因,制订具体防范措施,从治本上解决问题总之,要以制度的刚性来保障银行经营活动的依法合规。
    形成规范的风险报告机制应高度重视事后的整改,通过总结经验教训来提高和升华管理水平,避免隐瞒不报、弄虚作假的行为发生事件必须在第一时间被准确无误地传达到相应负责的管理人员,使其了解事件发生真相;根据事件发生的性质和损失程度确定相应的负责层级,制定整改措施并定期检查、反馈整改效果;对事件全过程做好记录,根据事件性质分门别类,统计发生频率和损失情况,为计量损失和配置资本提供基础数据。
    (3)构筑监控严密的行为文化
    目前,各商业银行的风险管理机构刚刚建立,工作尚处于起步阶段,风险管理工作仅局限在不良贷款的监测分析和风险资产的保全处置上,属于损失管理而非对信贷业务的全过程、全方位动态 ……(未完,全文共5199字,当前只显示2503字,请阅读下面提示信息。收藏浅谈我国商业银行的风险管理文化建设

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