标题:浅议商业银行资产质量现状与对策研究
浅议商业银行资产质量现状与对策研究

目 录

摘 要 ………………………………………………………………………………3

一.国有商业银行不良资产的现状………………………………………………… 4

二.国有商业银行不良资产形成的原因……………………………………………4

三.实施ISO9000标准对商业银行的积极作用……………………………………6

四.按照ISO9000标准建立商业银行资产质量管理制度…………………………7


浅议商业银行资产质量现状与对策研究

【摘要】资产质量是关系银行生存与发展的_问题。目前我国国有商业银行资产质量不高,既有政策、_、企业的原因,也有银行自身的原因,而ISO9000国际标准体系的应用,在政府、国有商业银行和企业共同努力,进行综合治理。对此,采取的策略,确保资产质量的稳定提高,保证国有商业银行的健康发展,是一个非常值得研究的现实问题。
【关键字】ISO9000国际标准;资产质量;现状;对策
国有商业银行在我国银行体系中占据着主导地位,对于金融体系的稳定发展起着举足轻重的作用。但是多年来国有商业银行在经营中存在着一些突出问题,不良资产比例偏高便是其中之一。
随着外资银行的不断涌入,我国银行业正面临着全所未有的机遇和挑战。如何尽快增强自身在服务 水准、科技支持、营销策略、内控机制等诸多方面与外资银行相抗衡和匹敌的能力,提升自己的整体竞争实力,已经成为国内所有商业银行亟待解决的共同课题,对此,越来越多的国内银行将注意力投向一个新的制高点-ISO9000国际标准。ISO9000标准是国际通用的质量管理标准,是全世界最先进的管理理念、最成功的管理经验和最有效的控制方法,并被实践证实是最先进的管理模式。其_思想包括:实施文件化的质量体 ……(快文网http://www.fanwy.cn省略1278字,正式会员可完整阅读)…… 
  更多相关文章:浅议商业银行资产质量现状与对
  • 木本油料林产业发展现状与对策

  • 发展相对滞后基层公司人力资源建设现状与对策

  • 学前教育“小学化”倾向的现状与对策的研究

  • 我市中小微企业“融资难”现状与对策分析

  • 目前工会经审工作的现状与对其创新提升的思考

  • 石林县种子产业发展现状与对策分析

  • **县推进“法律七进”的现状与对策

  • 海北州人才队伍建设的现状与对策

  • 县农村养老服务体系建设的现状与对策思考

  • 农村工商所继续深化市场巡查制现状与对策

  • 市场主体登记注册管理登记注册和企业监管现状与对策

  • 对县“农家乐”发展现状与对策的分析

  • 关于创新广告监管机制的现状与对策思考

  • 经济_向_市场经济_转轨过程中,由于种种原因,我国经济运行时冷时热,相应的金融运行在失控、紧缩、放松、再膨胀的恶性循环中进行,加大了银行经营风险管理的困难。
    3.金融监管乏力。我国金融监管队伍中,学历水平高、监管经验丰富的专业人才少,业务培训也存在许多不足。同时,部分监管人员与被监管者保持非正常往来,使自己无法公正公平地行使监管职责,对非法金融活动打击不力,不能依法妥善处置金融风险。
    4.国有商业银行经营意识和风险观念淡薄,金融产品开发乏力,监督制约机制不健全。(1)长期以来,国有商业银行采取粗放型的经营方式,偏重于增设机构和扩大规模,尚未建立起高效的内控治理结构和科学严格的信贷管理制度,经营权与决策权分离,责任不清,经营意识不强,管理手段落后,很难使规范有效的管理落到实处,对于贷款风险通常也很难追究个人责任,贷款风险责任制没有得到真正落实。(2)国有商业银行至今还没有完全作为真正的企业参与市场活动,受金融政策和自身条件所限,产品开发乏力,客户只能被动地接受和适应银行所提供的金融产品。
    5.企业过度负债,经营管理不善,效益不佳。由于国有商业银行资产的运用主要是向企业发放贷款,因此,企业经营状况的好坏、还贷能力的大小以及还贷意愿的强弱等也就成了影响银行资产质量不可忽视的因素。在西方国家,一般认为企业资产负债比率不应超过50%,否则,就应认为是风险企业。同时,我国国有企业一方面要组织生产经营,另一方面还要承担职工医疗、保险、教育、福利性事业等义务,使得企业在市场竞争中包袱沉重。过度的负债经营和沉重的包袱削弱了国有企业抵御经营风险的能力。再加之企业经营管理水平低,资金运作不当,造成企业经济效益不佳。这些问题反映到金融领域内就是银行呆账、坏账贷款比率不断攀升。
    6.社会信用环境差,企业故意逃废债。其主要方式有:采取抽空原单位,组建新法人的办法,甩掉包袱,轻装突围,使银行债权悬空;改头换面组建新公司,原有贷款本息挂账,或是直接向银行提出豁免贷款本息,并得到当地政府的支持;假破产,真逃债,破产后将生产资料分成几块成立新企业,而不落实债务,使银行讨债无门。
    三、实施ISO9000标准对商业银行的积极作用
    1.增强品牌效应。ISO9000国际标准质量管理体系是当今世界上公认的和最具权威的国内、国际通行证。这种“资格证”既体现了一家商业银行的综合竞争实力,又代表着该家银行参与国际金融市场竞争的重要筹码。国际标准质量管理体系的_就是最大限度地向市场和客户提供满足客户和其他相关方需要和期望的金融产品和金融服务,并使客户满意。建立并不段完善一套适合银行自身实际的管理机制和服务体系,使银行的服务尽快纳入国际标准的规范化、标准化、科学化的轨道,并形成服务体系自我优化的良性机制,从而有效地提升银行金融服务的质量。
    2.强化规范操作。商业银行的任何一项经营活动都可以作为一个过程来实施管理,所谓过程就是指将输入转化为输出所使用资源的各项活动的系统。在银行开展质量管理的活动中,要实施控制,确保每个过程的质量,并高效率达到预期的效果,我们可以根据每个金融产品或某个具体业务的不同特点,具体研究和确定有哪些过程,包括:与外部客户及内部上下工作接口的客户有关的过程、识别内外客户需求的过程、金融产品或服务实施的过程、使内外客户满意的过程等等,并规定为取得预期效果所必需的关键活动。将实施过程的职能分配落实到相关的部门和岗位,对每个过程的重要环节或岗位明确其职责、权限;对关键活动实施重点管理,对工作接口进行必要的控制,使每个职能系统、每个重点环节、每个操作过程都处于相互制约、相互促进的有机联系之中。
    3.范、控制风险。商业银行在经营管理中有许多风险,但银行资产质量风险是银行所有风险中最大的风险。由于历史的原因,我国的商业银行管理制度不健全,内控机制不完善,经营不规范,管理手段、管理方式落后,这都为资产质量控制带来了较大隐患;同时,我国金融犯罪也由过去的抢劫转向高科技诈骗犯罪,金融大案要案屡有发生,银行资产面临严重的风险;而许多银行存在大量的历史不良资产,其化解压力巨大,如果不建立有效的约束机制,就无法消除新的不良资产的产生机制,必然导致前清后欠、前化后生的恶性循环。国际标准质量管理体系可以最大限度地控制部分可控风险,对银行营运过程中由于技术设备出现问题或操作人员、管理人员的失误或犯罪引起的营运风险的风险防范和控制是最有效的。所以,要解决风险的识别、预防、衡量、评价、控制和处理,要依靠全体员工的参与和监督、科学性监控制度和规范化操作方法的建立和实施,取决于银行有没有一套全员参与、严密规范、运作有序、不断改进的系统性、科学性的内控机制。
    4.增强际竞争力。以金融_化、国际化和现代化为主要内容的金融革命,正以一股势不可当的潮流,冲击着世界经济的每个角落,我国加入WTO后,金融国际业务国内化、国内业务国际化的发展趋势,无疑加快了商业银行的国际化步伐,我国金融市场将逐步对外开放,外资银行将享受国民待遇,我国商业银行将日益受到席卷全球的金融_化、国际化和现代化潮流的冲击。外资银行进入我国,我国商业银行也要进入国际金融市场,参与国际市场竞争,外资银行对我国商业银行的冲击,除资本实力雄厚、资产规模大、经营管理方式先进之外,最大的冲击将是资产质量的冲击,大部分外资银行的资产质量十分优良,花旗银行的不良资产率在0.5%以内,我国只有大力改进商业银行资产质量,才能在国际金融市场竞争中占一席之地。推行ISO9000国际标准化质量管理体系不仅有利于商业银行的内部管理、金融服务、经营理念、操作规程,使其按照国际公认的标准规范运作,而且有利于促进商业银行加强金融创新,完善金融产品结构,严格内部管理,提高经营效益,起到壮大经济实力、树立统一形象的作用,提高国际竞争力。达到ISO9000标准,能够得到国外监管当局、市场和客户的认可,有利于商业银行更快地与国际接轨、按国际惯例办事,在国际市场上开展业务。可以说,ISO9000国际标准是我国商业银行进入国际市场的通行证。
    四、按照ISO9000标准建立商业银行资产质量管理制度
    从国内外的实践来看,商业银行推行ISO90 ……(未完,全文共6902字,当前只显示3323字,请阅读下面提示信息。收藏浅议商业银行资产质量现状与对策研究

    上一篇:浅谈基层农业银行企业文化建设
    下一篇:切实加强基层农行员工队伍建设的路径选择

    相关栏目:商场 商业 银行 质检 综合论文 调研报告 文教论文 大学生