| 标题：公司反洗钱和_资风险评估及客户分类管理办法 |
| 公司反洗钱和_资风险评估及客户分类管理办法 第一章 总则 第一条 为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导公司各机构评估洗钱和_融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升公司反洗钱工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和_融资风险评估及客户分类管理指引》等法律制定本办法。 第二条 本办法所称客户是主要是指投保人、被保险人、受益人以及受以上人员合法授权委托办理保险相关事宜的代办人。 第三条 公司开展客户风险分类工作的原则为： （一）风险相当原则。公司依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。 （二）全面性原则。除本办法所列的例外情形外，公司全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。 （三）同一性原则。公司按照客户风险等级划分的流程，赋予同一客户在公司唯一的风险等级。 （四）动态管理原则。公司根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。 （五）b_m原则。公司不向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。 第四条 客户洗钱风险等级划分，是指根据“客户特性、地域、业务、行业（含职业）四类基本要素”，对客户利用在公司办理保险业务进行洗钱的风险进行评定，根据风险大小划分等级，以对不同等级的 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略1014字，正式会员可完整阅读）…… 第十三条 对于具有下列情形之一的客户，公司直接将其风险等级确定为高风险，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级： （一）客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单； （二）客户为外国政要或其亲属、关系密切人； （三）客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员； （四）客户多次涉及可疑交易报告； （五）客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作。 不具有上述情形的客户，公司逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估后，仍可能将其定级为高风险。 第十四条 对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，公司将不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险。 第十五条 以下客户公司不直接评级为低风险客户，但公司逐一对照各项风险要素及其子项进行风险评估后，仍可能将其定级为低风险。 （一）客户为非居民，或者使用了_发放的身份证件或身份证明文件； （二）涉及可疑交易报告； （三）由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理客户与公司建立业务关系； （四）拒绝配合公司客户尽职调查工作。 第十六条 公司将根据分支机构所在地区的反洗钱状况，在必要时设定局部地区的风险系数。 第三章 职责分工 第十七条 公司反洗钱工作领导小组负责领导、组织、协调全公司的客户洗钱风险评估及客户等级分类工作。 第十八条 总公司合规管理部是公司客户洗钱风险评估及客户等级分类工作的主管部门，主要负责制定客户洗钱风险评估及客户等级分类制度，组织相关部门制定或修订与客户风险评估相关的业务流程，指导各分支机构开展客户风险评估和等级分类工作，并对初评结果与复评结果不一致的开展最终评级工作。 第十九条 总公司信息管理部是公司客户洗钱风险评估工作的技术支持和保障部门，负责按照监管部门的要求优化改造_业务系统，补充客户洗钱分类评估指标体系所需的各种数据源，并负责改造反洗钱系统，通过系统自动实现客户洗钱风险等级的评定。 第二十条 各分公司监察审计部是本机构客户洗钱风险评估及客户等级分类工作的主管部门，主要负责制定本机构客户洗钱风险评估及客户等级分类制度，并指导辖内分支机构开展客户风险评估和等级分类工作。 第二十一条 总、分公司销售管理部门及分支机构销售部门是公司客户信息收集的部门，负责规范客户资料收集工作，制定及完善公司客户信息资料收集流程，应遵循勤勉尽责的原则，根据反洗钱风险评估工作的需要，采取各种渠道收集客户信息。 第二十二条 总、分公司承保管理部门是公司客户信息的审核部门，负责明确承保流程中的客户信息收集工作规范，应对业务销售部门收集到的客户信息进行审核，核对客户风险评估基本要素及其子项信息是否完整，并对客户信息进行分析归类。 第四章 客户等级划分操作流程 第二十三条 公司按照以下具体流程划分客户风险等级： （一）收集信息。公司业务销售部门应遵循勤勉尽责的原则，根据反洗钱风险评估需要，在各自职责范围内负责相应材料收集工作。业务部门可采取如下渠道收集信息： 1．公司在与客户建立业务关系时，客户向公司披露的信息； 2．公司销售人员或柜面人员工作记录； 3．公司保存的交易记录； 4．公司委托其他金融机构或中介机构对客户进行尽职调查工作所获信息； 5．公司利用商业数据库查询信息； 6．公司利用互联网等公共信息平台搜索信息。 （二）筛选分析信息。公司承保管理部门应对业务销售部门收集到的客户信息进行审核，核对客户风险评估基本要素及其子项信息是否完整、并对客户信息进行分析归类。 1．如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互重复或交叉的关联性信息存在时，承保管理部门应进行甄别和合并。如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互矛盾或抵触的关联性信息存在时，承保管理部门应在调查核实的基础上，删除不适用信息，并加以注释。 2．承保管理部门整理完基础信息后，应当整体性梳理各项风险评估要素及其子项。如发现要素项下有内容空缺或信息内容不充分的，可在兼顾风险评估需求与成本控制要求的前提下，确定是否需要业务销售部门进一步收集补充信息。 （三）初评。公司将客户洗钱风险指标体系及计算公式内嵌入公司反洗钱系统，系统将对除例外情形外的所有客户每项风险子项逐一进行自动评分，确定出相应的得分。对于材料不全或可靠性存疑的要素信息，各机构反洗钱岗位人员应在相应的要素项下进行人工标注或甄别调整，并合规确定相应分值。在借助系统自动评分和人工甄别要素信息的基础上，各机构反洗钱岗位人员累计计算客户评分结果，相应确定其初步等级。 （四）复评。对于客户信息完整，可完全由公司反洗钱系统自动完成初评的，公司不再开展复评；对于因材料不全等原因需要 ……（未完，全文共4745字，当前只显示2636字，请阅读下面提示信息。收藏公司反洗钱和_资风险评估及客户分类管理办法） 上一篇：《_法院破产审判工作会议纪要》 下一篇：公有房产及基础设施维修改造 项目建设管理办法 相关栏目：公司 企业讲话 民营招商 银行 管理 计划规划 规章制度 |